Quem nunca sonhou em ter um cantinho para chamar de seu, não é mesmo? Para muitos, o financiamento imobiliário é a forma de realizar esse desejo. Mas será que é simples conseguir a aprovação e fazer com que esse sonho se torne realidade? Com algumas dicas, você pode aumentar suas chances e entrar no processo com mais confiança.
No Brasil, o financiamento imobiliário é uma das formas mais populares para comprar um imóvel. Funciona como um tipo de empréstimo, no qual o banco paga o valor total (ou parte) do imóvel para que você possa morar de imediato e pague o valor aos poucos, em parcelas mensais.
No processo, há uma análise detalhada do seu perfil financeiro, e saber o que fazer para otimizar esse histórico pode fazer muita diferença. Vamos conhecer algumas dicas práticas para melhorar suas chances de aprovação no financiamento? Confira e boa leitura!
Como funciona o financiamento imobiliário?
Antes de começarmos com as dicas, vale entender um pouco mais sobre o financiamento imobiliário. Como já vimos, o banco financia parte ou o total do valor do imóvel, e você paga esse montante em parcelas, que podem durar até 35 anos.
Mas é importante lembrar que, para conceder esse crédito, o banco precisa de garantias, ou seja, precisa ter certeza de que você vai conseguir arcar com as parcelas sem comprometer seu orçamento.
Por isso, o banco analisa fatores como a sua renda, histórico de crédito, idade e o valor de entrada que você pode dar. Cada um desses pontos ajuda a instituição financeira a entender melhor o seu perfil e o nível de risco que ela assume ao financiar o imóvel para você.
No Brasil, é possível financiar até 90% do valor de um imóvel novo, usado, na planta, em construção ou até para reformas. Por exemplo, um imóvel de R$ 300 mil pode ter R$ 30 mil como entrada, com os R$ 270 mil restantes financiados em até 35 anos.
Os recursos para crédito imobiliário vêm de fontes como a Caderneta de Poupança e o FGTS, além de títulos como CRIs, LCIs e CCIs, que sustentam essa modalidade de empréstimo.
Como aumentar as chances de aprovação do financiamento imobiliário?
Agora que você já sabe o básico sobre o funcionamento do financiamento, vamos ao que interessa: como melhorar as chances de aprovação. Confira oito dicas para garantir que o seu perfil seja mais atraente aos olhos dos bancos!
- Regularize o CPF
Antes de qualquer coisa, garanta que o seu CPF esteja em situação regular. Esse é um passo básico, mas, muitas vezes, negligenciado. Qualquer pendência com a Receita Federal, como falta de declaração de imposto de renda ou dívidas não quitadas, pode ser um obstáculo no processo de financiamento.
A regularidade do CPF mostra ao banco que você é um pagador responsável e que cuida das suas obrigações financeiras. Além disso, evita surpresas desagradáveis lá na frente. Afinal, quem não quer ser visto como confiável, não é mesmo?
- Tenha um valor de entrada
Uma entrada substancial no valor do imóvel pode ser decisiva na aprovação do financiamento. Quanto maior a entrada, menor será o valor financiado e, consequentemente, o risco assumido pelo banco.
Isso mostra ao banco que você tem compromisso com o investimento no imóvel, transmitindo segurança à instituição financeira. Uma boa dica é tentar juntar, pelo menos, 20% do valor do imóvel para usar como entrada. Esse esforço inicial também pode resultar em melhores condições de pagamento e juros mais baixos.
- Faça simulações de crédito
Antes de tomar qualquer decisão, é importante entender o custo do financiamento. As simulações de crédito permitem que você veja, de forma aproximada, as condições de diferentes bancos e escolha o que melhor se adapta ao seu perfil.
Diversos sites e bancos disponibilizam simuladores de crédito gratuitos, que ajudam a prever o valor das parcelas e entender o custo total do financiamento. A Caixa Econômica Federal, por exemplo, oferece simuladores que podem ser muito úteis nesse processo. Ao fazer simulações, você também tem uma noção das taxas de juros e da duração ideal para o pagamento.
- Abra uma conta no banco que pretende financiar
Abrir uma conta no banco onde você pretende solicitar o financiamento pode trazer vantagens. Os bancos costumam oferecer condições diferenciadas para clientes, especialmente para aqueles que demonstram uma movimentação ativa e solidez financeira.
Além disso, quando o banco já tem um histórico seu, a análise de crédito pode ser mais favorável, pois ele consegue avaliar melhor o seu perfil e reduzir o risco. Essa relação com o banco pode, inclusive, ajudar a reduzir as taxas de juros.
- Melhore seu histórico financeiro
Um bom histórico financeiro é como um cartão de visita quando se trata de solicitar crédito. Pague suas contas em dia, evite pendências e, se possível, quite dívidas antigas antes de solicitar o financiamento.
Quando os bancos veem que você é financeiramente responsável, a chance de aprovação do financiamento aumenta. Além disso, um bom histórico pode influenciar diretamente as taxas de juros oferecidas, tornando o financiamento mais acessível e menos oneroso.
- Comprove sua renda
Para que o banco se sinta seguro em aprovar o seu financiamento, é indispensável comprovar a capacidade de pagamento. Tenha em mãos documentos que demonstrem a sua renda, como holerites, declaração de imposto de renda, extratos bancários, comprovantes de pagamento de clientes (caso seja autônomo) e outros documentos que comprovem os seus ganhos.
Essa comprovação é indispensável para o banco ter confiança de que você terá como pagar as parcelas do financiamento sem comprometer seu orçamento.
- Considere um corresponsável para o financiamento
Se você encontrar dificuldades para alcançar o valor do financiamento desejado, uma alternativa é incluir um corresponsável (ou avalista) no contrato, como um cônjuge ou parente próximo. Ao somar a renda de ambos, a análise de crédito pode se tornar mais favorável, aumentando o limite de financiamento aprovado.
Esse corresponsável precisa ter um bom histórico financeiro e comprovar renda, o que proporciona maior segurança para o banco e pode contribuir para obter melhores condições de crédito. Contudo, é importante que ambos estejam de acordo com os compromissos financeiros e entendam bem as responsabilidades envolvidas.
- Reduza suas dívidas e utilize o crédito com sabedoria
Outro ponto importante é reduzir suas dívidas atuais, pois quanto menor o seu endividamento, melhor será a sua análise de crédito. Se possível, quite dívidas com altas taxas de juros e evite usar o limite do cheque especial ou do cartão de crédito sem necessidade.
Bancos avaliam o comprometimento da sua renda mensal, e quanto menos você tiver com outros financiamentos, maiores serão as chances de aprovação do seu crédito imobiliário. Isso mostra que você possui um bom controle financeiro e utiliza o crédito de forma responsável, aumentando a sua atratividade para o banco.
Como conseguir financiamento de imóvel?
Para obter um financiamento imobiliário, é necessário ter 18 anos ou mais, comprovar renda suficiente para as parcelas e ter o CPF regularizado, sem restrições em órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC.
Consultar esses órgãos ajuda a evitar problemas, pois o CPF pode estar negativado sem o consumidor saber. Uma dica é aderir ao Cadastro Positivo, que registra o histórico de pagamentos de créditos e contas, como água, luz e internet, ajudando a demonstrar um perfil de bom pagador e aumentando as chances de aprovação.
Como se planejar?
Para garantir a aprovação do financiamento imobiliário, o planejamento financeiro é muito importante. Esse processo envolve uma análise detalhada da sua situação financeira atual e uma organização cuidadosa para conseguir manter as exigências do banco.
Antes de tudo, é preciso mapear as suas finanças, ou seja, entender exatamente quais são as suas receitas e despesas. Coloque na ponta do lápis todos os gastos fixos, como aluguel, contas de luz e água, e também os custos variáveis, como lazer e compras.
Ao fazer esse levantamento, você vai ter uma visão realista sobre onde é possível economizar, identificando pequenos ajustes que podem fazer grande diferença no valor final que você consegue poupar mensalmente.
Outro ponto importante é definir um valor de entrada para o financiamento. Esse valor não precisa ser alto de imediato, mas estabeleça uma meta que faça sentido para a sua realidade financeira e defina um prazo para alcançá-la.
Esse período de economia não precisa ser um sacrifício, mas, sim, uma fase de ajustes. Quanto maior a entrada, menores vão ser as parcelas, o que aumenta a segurança do banco ao conceder o financiamento.
E para não comprometer seu orçamento com imprevistos, uma reserva de emergência é indispensável. Essa quantia é fundamental para te dar tranquilidade em situações inesperadas, como uma queda na renda ou um gasto inesperado.
Manter essa reserva evita que você precise mexer no dinheiro reservado para o financiamento. Esse planejamento pode parecer desafiador no começo, mas com disciplina e organização, é possível tornar o caminho para a aprovação do financiamento muito mais tranquilo.
Seguir essas dicas que trouxemos aqui pode fazer toda a diferença na hora de conseguir a aprovação do financiamento imobiliário. Sem dúvida alguma, são passos importantes que mostram ao banco que você é um bom pagador.
Fonte: ImovelWeb
